هل تريد أن تحقق أحلامك وتنمي مهاراتك وتزيد دخلك؟ هل تريد أن تعيش حياة مريحة ومستقرة وممتعة؟ إذا كانت إجابتك نعم، فعليك أن تهتم بتخطيط مالك والتحكم في مصاريفك. فالتخطيط المالي هو عملية تحديد أهدافك الشخصية والمهنية ووضع خطة لتحقيقها. والتحكم في مصاريفك هو عملية تنظيم إنفاقك وادخارك واستثمارك بحسب دخلك وميزانيتك.
 |
| توفير مصاريفك وزيادة مدخراتك |
في هذا المقال، سنتحدث عن أفضل الطرق لتوفير مصاريفك وزيادة مدخراتك، وسنشرح كيف يمكنك تطبيقها في حياتك اليومية. سنتناول النقاط التالية:
- تحديد مصاريفك الثابتة والمتغيرة وتقسيمها إلى ضرورية وغير ضرورية.
- وضع ميزانية شهرية تناسب دخلك وأهدافك.
- اتباع عادات مالية صحية تساعدك على التوفير والنمو.
إذا كنت مهتماً بمعرفة المزيد عن هذه النقاط وكيف تؤثر على مصاريفك ومدخراتك، فتابع معنا القراءة.
تحديد مصاريفك الثابتة والمتغيرة وتقسيمها إلى ضرورية وغير ضرورية
مصاريفك الثابتة هي تلك التي لا تتغير كثيراً من شهر إلى آخر، مثل الإيجار أو القسط أو الفواتير أو الاشتراكات. هذه المصاريف عادة ما تكون ضرورية لحياتك ولا يمكنك تجنبها أو تقليلها بسهولة.
مصاريفك المتغيرة هي تلك التي تتغير حسب استهلاكك أو احتياجاتك أو رغباتك، مثل الطعام أو الملابس أو الوقود أو الترفيه. هذه المصاريف قد تكون ضرورية أو غير ضرورية حسب الحالة والظرف. يمكنك التحكم في هذه المصاريف بشكل أكبر وتقليلها أو تجنبها إذا أردت.
لتقسيم مصاريفك إلى ضرورية وغير ضرورية، عليك أن تسأل نفسك: هل هذه المصروف يساعدني على الحفاظ على مستوى حياة مقبول ويسهل علي تحقيق أهدافي؟ إذا كانت الإجابة نعم، فهو مصروف ضروري. إذا كانت الإجابة لا، فهو مصروف غير ضروري. بالطبع، هذا لا يعني أن تمنع نفسك من الاستمتاع بالحياة أو شراء شيء تحبه أو تريده، ولكن عليك أن تكون واعياً ومسؤولاً عن مصاريفك وتحدد أولوياتك وتضع حدوداً لنفسك.
لتحديد مصاريفك الثابتة والمتغيرة وتقسيمها إلى ضرورية وغير ضرورية، يمكنك استخدام جدول أو تطبيق لتتبع مصاريفك وتحليلها بشكل دوري. هناك العديد من الجداول والتطبيقات المتاحة على الإنترنت أو على هاتفك الذكي التي تساعدك على فعل ذلك. يمكنك اختيار الجدول أو التطبيق الذي يناسبك ويسهل عليك الاستخدام. الهدف من هذه الخطوة هو أن تكون على بينة من مصاريفك وتعرف أين تذهب أموالك وكيف تستطيع تحسين إدارتك لها.
وضع ميزانية شهرية تناسب دخلك وأهدافك
الميزانية الشهرية هي خطة مالية تحدد فيها كم تريد أن تنفق وتدخر وتستثمر من دخلك في كل شهر. وضع ميزانية شهرية يساعدك على التحكم في مصاريفك وزيادة مدخراتك وتحقيق أهدافك القصيرة والمتوسطة والطويلة الأجل.
لوضع ميزانية شهرية تناسب دخلك وأهدافك، عليك أن تتبع الخطوات التالية:
- حدد دخلك الشهري الصافي، أي ما تحصل عليه بعد خصم الضرائب والتأمينات وغيرها من الالتزامات الثابتة.
- حدد أهدافك المالية، أي ما تريد أن تحققه من خلال مالك، مثل شراء سيارة أو بيت أو السفر أو التعليم أو التقاعد. قسم أهدافك إلى قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل، وحدد المبلغ المطلوب لكل هدف والمدة المتوقعة لتحقيقه.
- حدد نسبة من دخلك تخصصها للادخار والاستثمار والترفيه والطوارئ. هناك قاعدة شائعة تسمى قاعدة 50/30/20، وهي تقول أن تخصص 50% من دخلك للمصاريف الضرورية، و30% للمصاريف الغير ضرورية، و20% للادخار والاستثمار. لكن هذه القاعدة ليست ثابتة، فقد تختلف حسب دخلك وأهدافك وظروفك. الأهم أن تحاول أن تنفق أقل مما تدخل وتدخر وتستثمر أكثر مما تنفق.
- اتبع ميزانيتك وراقبها بشكل دوري. استخدم جدول أو تطبيق لتسجيل مصاريفك ومدخراتك واستثماراتك ومقارنتها مع ميزانيتك. إذا وجدت أي انحراف أو خلل، قم بتعديل ميزانيتك أو سلوكك المالي لتصحيحه. كن صادقاً وملتزماً مع نفسك ولا تتجاوز حدودك أو تهمل أهدافك.
هذه بعض النصائح للتقليل من مصاريفك الغير ضرورية وزيادة مدخراتك:
- ابحث عن العروض والخصومات والكوبونات عند التسوق أو السفر أو الخروج.
- قارن بين الأسعار والجودة والضمانات قبل شراء أي شيء.
- اشتري بالجملة أو بالكميات الكبيرة ما يمكنك تخزينه أو استخدامه لفترة طويلة، مثل المواد الغذائية أو المنظفات أو الأدوات المنزلية.
- استخدم وسائل النقل العامة أو المشاركة أو الدراجة الهوائية بدلاً من السيارة أو التاكسي أو الأجرة.
- اصنع أو اصلح أو استبدل أو استعير أو استبدل ما تستطيع بدلاً من شراء جديد.
- ابتعد عن الديون والقروض والبطاقات الائتمانية قدر الإمكان، وإذا كنت مضطراً لاستخدامها، فحاول أن تسددها في أسرع وقت ممكن وبأقل فائدة ممكنة.
- احتفظ بمبلغ من المال في حسابك البنكي أو في مكان آمن للحالات الطارئة، مثل المرض أو الحادث أو الفقدان أو السرقة.
- ابحث عن فرص الاستثمار الجيدة والآمنة والمربحة، مثل الأسهم أو العقارات أو الذهب أو العملات الرقمية. لكن كن حذراً ومتعقلاً ولا تضع كل بيضك في سلة واحدة أو تخاطر بمالك في مشاريع مشبوهة أو مغرية.
اتباع عادات مالية صحية تساعدك على التوفير والنمو
العادات المالية الصحية هي تلك التي تساعدك على تحسين علاقتك بالمال وتحقيق رضاك وسعادتك. هذه العادات تتطلب منك أن تكون واعياً ومتعلماً ومتحكماً ومتوازناً في تعاملك مع المال. إذا اتبعت هذه العادات، ستتمكن من التوفير والنمو والاستمتاع بالحياة.
لاتباع العادات المالية الصحية، عليك أن تتبع النصائح التالية:
- كن واعياً بقيمتك وقدراتك وإمكانياتك، ولا تقارن نفسك بالآخرين أو تتبع الصيحات أو تتأثر بالإعلانات أو الضغوطات. اعرف ما تريد وما تحتاج وما تستطيع، واحترم نفسك واحترم مالك.
- كن متعلماً ومطلعاً على المعلومات والمهارات والفرص المالية المتاحة لك. اقرأ واستمع وشاهد وتحدث وتسأل وتعلم عن كل ما يتعلق بالمال والاقتصاد والأعمال والاستثمار. اطور معرفتك وثقافتك المالية باستمرار.
- كن متحكماً ومنظماً في مالك ومصاريفك ومدخراتك واستثماراتك. اتبع ميزانيتك وتتبع مصاريفك وتحليلها وتقييمها بشكل دوري. اتخذ قرارات مالية حكيمة ومدروسة ومسؤولة. احترم خططك وأهدافك وحدودك والتزاماتك.
- كن متوازناً ومعتدلاً في إنفاقك وادخارك واستثمارك وترفيهك. لا تكن بخيلاً أو مسرفاً أو مقتصداً أو مبذراً. ابحث عن التوازن بين الحاجة والرغبة والواقع والحلم. اعط نفسك مجالاً للمتعة والمكافأة والمغامرة والمخاطرة، ولكن بحدود معقولة ومسؤولة.
هذه بعض الأمثلة على العادات المالية الصحية التي يمكنك اتباعها:
- دفع الفواتير في موعدها وتجنب الغرامات والمخالفات والفوائد.
- الاستفادة من البرامج والمبادرات والمنح والدعم المالي المقدمة من الحكومة أو القطاع الخاص أو المنظمات الأهلية.
- التبرع والزكاة والصدقة والمساعدة والمشاركة في الأعمال الخيرية والإنسانية والاجتماعية.
- تحديد مصادر دخل إضافية أو بديلة أو متنوعة تزيد من قدرتك المالية وتقلل من اعتمادك على مصدر واحد.
- الاستشارة والنصيحة والتوجيه والتعاون والشراكة مع الخبراء والمحترفين والموثوقين في المجالات المالية التي تهمك.
خاتمة
في هذا المقال، تعرفنا على أفضل الطرق لتوفير مصاريفنا وزيادة مدخراتنا، وهي:
- تحديد مصاريفنا الثابتة والمتغيرة وتقسيمها إلى ضرورية وغير ضرورية.
- وضع ميزانية شهرية تناسب دخلنا وأهدافنا.
- اتباع عادات مالية صحية تساعدنا على التوفير والنمو.
هذه الطرق بسيطة وسهلة وفعالة، ويمكننا تطبيقها في حياتنا اليومية بدون تعقيد أو تكلفة. كل ما نحتاجه هو الإرادة والالتزام والصبر والحكمة. إذا اتبعنا هذه الطرق، سنتمكن من تحسين وضعنا المالي وتحقيق أهدافنا الشخصية والمهنية والمجتمعية. سنعيش حياة أكثر راحة واستقراراً ومتعة.
لذلك، لا تتردد في البدء في توفير مصاريفك وزيادة مدخراتك من اليوم. لا تنتظر الغد أو الشهر أو السنة. ابدأ الآن ولا تتوقف. تذكر أن المال هو وسيلة وليس غاية. استخدمه بحكمة ومسؤولية واستمتع به بمعتدل وشكر. وفقك الله ورعاك وأعانك على تحقيق أحلامك.
